क्रेडिट कार्ड से UPI payment कैसे करें: जब आप पेमेंट करना चाहते हैं या एक अकाउंट से दूसरे अकाउंट में पैसे ट्रांसफर करना चाहते हैं तो आप यूपीआई पेमेंट प्लेटफॉर्म का उपयोग कर सकते हैं। UPI (यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस) एक रियल टाइम पेमेंट प्लेटफॉर्म है। इसे नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया द्वारा लॉन्च किया गया था।
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क्रेडिट कार्ड को यूपीआई पेमेंट एप्लिकेशन से कैसे लिंक करें?
यहां एक गाइड है कि आप अपने क्रेडिट कार्ड को UPI एप्लिकेशन से कैसे लिंक कर सकते हैं। एक बार जब आप अपने क्रेडिट कार्ड को UPI ऐप से जोड़ लेते हैं, तो आप ऐप के माध्यम से आसानी से पेमेंट या लेनदेन कर सकते हैं। आपका क्रेडिट कार्ड डीटेल save किया जाएगा और आप पेमेंट करने के लिए अपना सीवीवी और ओटीपी दर्ज कर सकेंगे। हम तीन मुख्य एप्लिकेशन के माध्यम से आपके क्रेडिट कार्ड को लिंक करने के स्टेप्स देखेंगे:
गूगल पे
फ़ोन पे
पेटीएम
अपने कार्ड को इन ऐप्स से लिंक करने के बाद, आपको एक क्लियरफिकेशन मैसेज आएगा कि कार्ड जोड़ा और लिंक किया गया है। यदि ज़रूरी हो तो आप कार्ड को हटा भी सकते हैं।
मर्चेंट्स को इस सुविधा से कैसे होगा फायदा?
जानकारों का मानना है कि छोटे मर्चेंट्स के लिए भी UPI और क्रेडिट कार्ड को लिंक करना काफी फायदेमंद होता है। इससे छोटे मर्चेंट्स के साथ-साथ बड़े UPI प्लेटफॉर्म जैसे PhonePe, Paytm, Bharat Pe, आदि को भी फायदा होता है। कार्ड का उपयोग अब QR कोड पर सही तरीक़े से पेमेंट करने के लिए किया जाता है जो हर जगह हैं और महंगी POS मशीनों की कोई जरुरत नहीं होगी।
UPI क्रेडिट कार्ड लिंक करने के लाभ
आप और सरकार दोनों के लिए UPI लिंक क्रेडिट कार्ड के लाभ ही होगा।
* एक आम आदमी के भाषा में, यह आम भारतीय नागरिक के लिए फायदेमंद होगा कि हालांकि उसके पास बैंक में पैसा नहीं है, वह क्रेडिट कार्ड को लिंक करके यूपीआई के माध्यम से पेमेंट कर सकता है।
* अगर किसी व्यक्ति को कुछ खरीदना है और उसके पास पैसे नहीं हैं, तो वह बिना क्रेडिट कार्ड पास किए UPI के जरिए उसका पेमेंट कर सकता है। इससे क्रेडिट कार्ड स्वाइप करने और ले जाने का झंझट दूर हो जाएगा।
* यह 'अभी खरीदें, बाद में पेमेंट करें' जैसा होगा। जहां आप अभी किसी भी पेमेंट का पेमेंट कर सकते हैं, लेकिन जो क्रेडिट कार्ड पेमेंट करेगा उसे बाद में पेमेंट करना होगा।
क्रेडिट कार्ड-यूपीआई लिंक के नुकसान
क्रेडिट कार्ड और यूपीआई को लिंक करना अच्छे संकेत दे रहा है, लेकिन इसका खामियाजा या नुकसान केवल क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ता को ही उठाना पड़ सकता है।
हर बार जब आप अपने क्रेडिट कार्ड को UPI से लिंक करके पेमेंट करते हैं, तो आपको एक्सट्रा चार्ज का पेमेंट करना पड़ सकता है। क्योंकि मर्चेंट्स आपके चार्ज का पेमेंट नहीं करेगा। वह आपसे ले लेगा।
दूसरा नुकसान यह है कि इससे क्रेडिट कार्ड की मांग बढ़ेगी और ज्यादा से ज्यादा लोग क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करने लगेंगे। जो आम आदमी की नजर से ज्यादा बेहतर नहीं है।
क्रेडिट कार्ड की वजह से आप कर्ज के जाल में फंस सकते हैं। इसमें यदि वह समय पर पेमेंट नहीं करता है, तो बहुत ज्यादा जुर्माना वसूला जाता है, इसलिए कई लोग चूक करते हैं। इससे आपका सिबिल स्कोर भी खराब हो जाता है।
UPI payment पर क्रेडिट कार्ड चार्ज
वर्तमान में, केंद्रीय बैंक ने UPI पेमेंट के लिए क्रेडिट कार्ड के उपयोग के लिए किसी भी चार्ज की घोषणा नहीं की है। हालाँकि, बैंक या ऋणदाता क्रेडिट कार्ड को UPI प्लेटफॉर्म से जोड़ने के लिए मामूली चार्ज ले सकते हैं।
UPI के जरिए पेमेंट करने पर मर्चेंट डिस्काउंट रेट या MDR को जीरो पर रखा गया है।
क्रेडिट कार्ड-यूपीआई को लिंक करने पर सरकार को क्या होगा फायदा?
सामने से इससे आम लोगों को फायदा होता दिख रहा है, लेकिन इसके पीछे की कहानी कुछ और है. इससे सरकार को ज्यादा फायदा होने वाला है।
* इस सुविधा के माध्यम से लोन देने वाले वित्तीय संस्थानों को अब तक यूपीआई एप्लिकेशन के साथ काम करना पड़ता था, लेकिन अब ये वित्तीय संस्थान सीधे अपने ग्राहकों को क्रेडिट कार्ड की ऑफर कर सकते हैं और उन्हें एक निश्चित सीमा दे सकते हैं।
* इससे UPI Pay या किसी दूसरे एप्लिकेशन के जरिए क्रेडिट देने का काम खत्म हो जाएगा। इससे लोन संस्थानों को यूपीआई पेमेंट एप्लीकेशन पर निर्भर रहने की जरूरत नहीं होगी। वे सीधे अपने ग्राहकों को संभाल सकते है।
*इसका एक और फायदा यह होगा कि भुगतान करने वाली सरकारी संस्था एनपीसीआई को इसके कारण क्रेडिट कार्ड से पेमेंट पर चार्ज मिलेगा, जो मर्चेंट्स द्वारा प्रोवाइड किया जाएगा। इससे सरकार की जीत होगी।
बैंक जो क्रेडिट कार्ड के माध्यम से UPI payment सर्विस देते हैं
क्रेडिट कार्ड के माध्यम से UPI पेमेंट सर्विस देने वाले बैंक: पंजाब नेशनल बैंक (PNB), यूनियन बैंक ऑफ इंडिया (UBI) और इंडियन बैंक ने क्रेडिट कार्ड के माध्यम से UPI लेनदेन सर्विस शुरू की है। इसके बाद सभी बैंक यह सर्विस शुरू कर दिए।
आपको बस क्यूआर कोड को स्कैन करना है और पैसा एंटर करनी है और फिर पेमेंट सोर्स में क्रेडिट कार्ड को सिलेक्ट करके आगे प्रोसेस को जारी रखना है। इस प्रोसेस में आपको UPI पिन की जगह OTP डालना होगा। उन्होंने अभी पेमेंट किया है। आप अपने Google Pay, Paytm और PhonePe में क्रेडिट कार्ड को लिंक कर सकते हैं।
हालाँकि, आप सीधे अपने क्रेडिट कार्ड के माध्यम से UPI पेमेंट नहीं कर सकते हैं, इसके बजाय आपको अपना क्रेडिट कार्ड UPI ऐप में जोड़ना होगा। आप इन स्टेप्स को देख कर अपने क्रेडिट कार्ड को Google Pay, Paytm और PhonePe से लिंक कर सकते हैं।
Google Pay में क्रेडिट कार्ड लिंक करने का तरीका क्या है?
सबसे पहले गूगल पे ओपन करें और अपनी प्रोफाइल पर क्लिक करें।
'Pay business' पर क्लिक कर ले या 'setup payment method' पर क्लिक करें और फिर 'add debit card or credit card' चुन ले।
आगे जारी रखने के लिए 'proceed' पर क्लिक करें।
अब आपको अपना कार्ड स्कैन करना है या आप ‘Enter details manually’ भी चुन सकते हैं।
कार्ड की लास्ट डेट और सीवीवी जोड़ें।
अब 'सेव' पर क्लिक करें।
सभी नियम और शर्तों को पढ़ने के बाद, 'more' पर क्लिक करें और ‘Accept & continue’ चुनें।
अपने रजिस्टर्ड नंबर पर मिला ओटीपी (वन टाइम पासवर्ड) एंटर करें।
इसके बाद आपका कार्ड आपके Google Pay में जुड़ जाएगा। यहां यह ध्यान देने वाली बात है कि Google Pay केवल Visa और MasterCard क्रेडिट कार्ड को सपोर्ट करता है।
PhonePe में क्रेडिट कार्ड कैसे लिंक करें?
अपने फोन में PhonePe ऐप खोलें और अपनी प्रोफाइल पर क्लिक करें।
पेमेंट मैथड के अंदर ‘View All Payment Methods’ पर क्लिक करें।
क्रेडिट/डेबिट कार्ड के अंदर, 'add card' पर क्लिक करें।
अपना कार्ड का डिटेल्स एंटर करें।
(यदि आप वीज़ा कार्ड का उपयोग करते हैं, तो आप सीवीवी और ओटीपी एंटर किए बिना 2000 रुपये तक का पेमेंट कर सकते हैं)।
सभी डिटेल्स एंटर करने के बाद, 'add' पर क्लिक करें।
अपने रजिस्टर्ड नंबर पर मिला ओटीपी (वन टाइम पासवर्ड) एंटर करें और 'सबमिट' पर क्लिक करें।
इसके बाद आपका कार्ड आपके PhonePe में जुड़ जाएगा।
Google पे आपको लिमिटेड नंबर में क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने की अनुमति देता है, लेकिन PhonePe सभी तरह के कार्डों का समर्थन करता है, जिसमें अमेरिकन एक्सप्रेस, डाइनर्स क्लब, मास्टर कार्ड, RuPay, Visa और भुगतान कार्ड नेटवर्क शामिल हैं जो PhonePe प्लेटफॉर्म पर पेमेंट को सपोर्ट करते हैं।
पेटीएम में क्रेडिट कार्ड कैसे लिंक करें?
सबसे पहले अपना पेटीएम खोलें और अपनी प्रोफाइल पिक्चर पर क्लिक करें।
पेमेंट सेटिंग्स पर क्लिक करने के बाद ‘Saved Cards’ पर क्लिक करें।
फिर ‘Add New Card’ पर क्लिक करें।
फिर आपको एक विंडो दिखाई देगी जो आपको नोटिफाई करेगी कि पेटीएम पुष्टि के लिए आपके कार्ड से 2 रुपये काटेगा, जो 2 दिनों के भीतर वापस कर दिया जाएगा। जारी रखने के लिए 'proceed' पर क्लिक करें।
फिर अपना कार्ड डिटेल करें, ‘save card as per latest RBI guidelines’ और ‘Pay Rs. 2’ चुनें और उस पर क्लिक करें।
अपने रजिस्टर्ड नंबर पर मिला ओटीपी (वन टाइम पासवर्ड) एंटर करें और 'पे' पर क्लिक करें।
इसके बाद आपका कार्ड आपके पेटीएम में जुड़ जाएगा। पेटीएम वीजा, मास्टर, रुपे, अमेरिकन एक्सप्रेस और डिनर क्रेडिट कार्ड को सपोर्ट करता है। इसके अलावा आप अपने पेटीएम वॉलेट में पैसे भी डाल सकते हैं।
SBI क्रेडिट कार्ड से UPI Payment करें
स्टेप 1: SBI कार्ड/मोबाइल ऐप पर मिले Paynet चैनल पर जाएं।
चरण 2: अपना एसबीआई क्रेडिट कार्ड नंबर, वह अमाउंट एंटर करें जिसका आप पेमेंट करना चाहते हैं, और फिर अपना यूपीआई विकल्प चुनें।
चरण 3 – आपको UPI पेज पर दोबारा निर्देशित किया जाएगा। आपको 'Enter your VPA' या 'क्यूआर कोड स्कैन करें' को सिलेक्ट करना होगा।
चरण 4: फिर आपको वीपीए हैंडल को एंटर करना होगा। आप अपने QR कोड को किसी भी UPI ऐप से भी स्कैन कर सकते हैं।
चरण 5: फिर आपको पेमेंट को ऑथराइज करना होगा।
चरण 6: कन्फर्मेशन आपके सामने दिख जाएगा
चरण 7: पेमेंट हो जाने के बाद, इसे क्रेडिट कार्ड अकाउंट में पोस्ट कर दिया जाएगा।
HDFC क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके यूपीआई पेमेंट करें
चरण 1 - मोबाइल बैंकिंग ऐप में 'BHIM UPI Payment' चुनें
चरण 2 - अपना 6 नंबर का ऐप पासवर्ड एंटर करें
चरण 3: 'send money' चुनें
चरण 4: अब, UPI आईडी के माध्यम से पेमेंट करने के लिए व्यक्ति का अकाउंट नंबर और IFSC कोड चुनें।
चरण 5: अपना मोबाइल नंबर और MMID एंटर करें।
चरण 6: अमाउंट लिखें।
चरण 7: अपना 4 नंबर का यूपीआई पिन एंटर करें और पेमेंट करें।
एक्सिस बैंक क्रेडिट कार्ड से यूपीआई पेमेंट करें
चरण 1: किसी भी UPI ऐप से अपना UPI payment शुरू करें
चरण 2: एक्सिस बैंक क्रेडिट कार्ड बिल यूपीआई आईडी एंटर करें
चरण 3: अब, नाम verify करें और फिर क्रेडिट कार्ड बिल अमाउंट एंटर करें
चरण 4: अब अपने यूपीआई पिन के साथ लेनदेन पूरा करें
नेशनल बैंक ऑफ पंजाब क्रेडिट कार्ड से यूपीआई पेमेंट करें
चरण 1 - बैंक अकाउंट जोड़ने के बाद, जो भी एड्रेस दिख रहा है उसको सामने करे और लेनदेन को प्रमाणित करने के लिए यूपीआई पिन सेट करें।
चरण 2: पेमेंट पर क्लिक करें।
चरण 3: यदि आप वर्चुअल एड्रेस का उपयोग करना चाहते हैं, तो अपने रिसीवर का वर्चुअल एड्रेस एंटर करें जो UPI के साथ रजिस्टर्ड है।
चरण 4 - यदि आप IFSC कोड के माध्यम से लेन-देन करना चाहते हैं, तो अपने बैंक अकाउंट का डिटेल एंटर करें और लेनदेन को आगे बढ़ाए।
कोटक महिंद्रा बैंक क्रेडिट कार्ड से यूपीआई पेमेंट करें
चरण 1: 'BHIM UPI' चुनें और 'my kotak' सेक्शन पर क्लिक करें। आप कोटक बैंक ऐप में 'बैंकिंग' सेक्शन पर भी क्लिक कर सकते हैं।
चरण 2: BHIM UPI मेनू में, 'send money' पर क्लिक करें
चरण 3: 'Pay to Account' या 'Pay to VPA' में अपना मोड चुनें
VPA/ UPI ID पर पैसे भेजने के लिए:
चरण 1: VPA चुनें
चरण 2: जिसको पैसा भेजना है उसका वीपीए, अमाउंट एंटर करें और submit चुनें
चरण 3: सभी डीटेल को कन्फर्म करें
बैंक ऑफ इंडिया क्रेडिट कार्ड से यूपीआई पेमेंट करें
चरण 1 – UPI ऐप में साइन इन करें
चरण 2: 'Transfer Money' पर क्लिक करें और send चुनें
चरण 3: 'a/c IFSC' चुनें
स्टेप 4 - अब 'बैंक ऑफ इंडिया' पर क्लिक करें।
चरण 5: IFSC कोड दर्ज करें
चरण 6: beneficiary नाम के अंदर, अपना नाम एंटर करें
चरण 7 - अकाउंट नंबर चुनें और अपना 16 नंबर का BOI क्रेडिट कार्ड नंबर एंटर करें
चरण 8: कार्ड नंबर एंटर करें और submit चुनें
IDBI क्रेडिट कार्ड से यूपीआई पेमेंट करें
चरण 1: किसी भी UPI ऐप से अपना UPI payment शुरू करें
चरण 2: IDBI बैंक क्रेडिट कार्ड बिल यूपीआई आईडी एंटर करें
चरण 3: अब, नाम verify करें और फिर क्रेडिट कार्ड बिल अमाउंट एंटर करें
चरण 4: अब अपने यूपीआई पिन के साथ लेनदेन पूरा करें
केनरा बैंक क्रेडिट कार्ड से यूपीआई पेमेंट करें
चरण 1 – आपको अपना UPI पेमेंट UPI एप्लिकेशन के साथ शुरू करना होगा
चरण 2: अब, अपना केनरा बैंक क्रेडिट कार्ड बिल यूपीआई आईडी एंटर करें
चरण 3 – नाम वेरिफाई के बाद, अमाउंट एंटर करें
चरण 4: अपने यूपीआई पिन के साथ लेनदेन पूरा करें
क्रेडिट कार्ड vs यूपीआई vs मोबाइल बैंकिंग ऐप -
उपयोगकर्ता कभी-कभी इन तीनों चीजों में कंफ्यूज हो जाते हैं की कौन सा बेहतर है। हर चीज़ के अपने फायदे और नुकसान हैं। हालांकि, इन तीनों में से UPI को बेस्ट कहा जा सकता है।
क्रेडिट कार्ड पेमेंट थकाऊ काम
UPI या मोबाइल वॉलेट (बैंकिंग ऐप्स) की तुलना में क्रेडिट कार्ड से पेमेंट करना बहुत मुश्किल काम है। ऑनलाइन लेनदेन के समय काउंटर पर कार्ड स्वाइप करने या कार्ड डीटेल भरने में बहुत समय लग जाता है।
मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से पेमेंट तेज और सुरक्षित है। मर्चेंट्स के लिए मोबाइल ऐप के माध्यम से पेमेंट करना सस्ता है, क्योंकि इससे POS चार्ज की बचत होती है। हालांकि, इसके बावजूद इंटरऑपरेबिलिटी की कमी इसकी सबसे बड़ी कमी है।
UPI में बेनिफिशियरी को जोड़ना ज़रूरी नहीं है
इन दोनो की तुलना में UPI पेमेंट आसान, तेज और सुरक्षित है। इसके जरिए एक बैंक अकाउंट से दूसरे बैंक अकाउंट में पैसे ट्रांसफर करना आसान होता है। कई ऐप इंस्टॉल करने के बजाय, UPI एक प्लेटफॉर्म पर कई बैंक अकाउंट लाता है। UPI के माध्यम से पेमेंट करने के लिए आपको बेनिफिशियरी जोड़ने की जरुरत नहीं है। क्रेडिट कार्ड से पेमेंट पर लेनदेन चार्ज लिया जाता है, लेकिन यूपीआई पेमेंट पर ऐसा कोई चार्ज नहीं है।
क्रेडिट कार्ड से UPI payment कैसे करें, इस बारे में हमेशा पूछे जाने वाले सवाल
क्या मैं UPI के माध्यम से लेनदेन शुरू करने के बाद रोक कर सकता हूं?
नहीं, यूपीआई एप्लिकेशन के माध्यम से लेनदेन शुरू करने के बाद आप लेनदेन को रोक नहीं सकते। लेन-देन शुरू करने के बाद, UPI आपसे पेमेंट डीटेल वैरिफाई करने के लिए कहेगा।
लेन-देन सफल होने के बाद, बैंक अकाउंट से पैसे डेबिट होने में कितना समय लगेगा?
'सफल लेन-देन' की मैसेज मिलने के बाद, पैसा आपके बैंक अकाउंट से तुरंत डेबिट कर दिया जाएगा।
वीपीए आईडी/यूपीआई/वर्चुअल आईडी का क्या मतलब है?
एक वीपीए/वर्चुअल आईडी/यूपीआई आईडी एक पहचानकर्ता है जिसे आप, एक यूपीआई उपयोगकर्ता के रूप में, किसी भी यूपीआई एप्लिकेशन का उपयोग शुरू करने के बाद बना सकते हैं। आप कई वीपीए बना सकते हैं और यूपीआई प्लेटफॉर्म पर सभी लेनदेन सुरक्षित कर सकते हैं। VPA सेकेंडरी हैं और आप सभी VPA से केवल एक बैंक अकाउंट को लिंक कर सकते हैं। वीपीए का कुछ ऐसे नाम @ बैंक का नाम या मोबाइल नंबर @ बैंक का नाम होगा।
मैं क्रेडिट कार्ड से UPI पेमेंट कैसे करूं?
भविष्य में पेमेंट करने के लिए आपको अपना पसंदीदा UPI ऐप डाउनलोड करना होगा और इसे अपने क्रेडिट कार्ड नंबर से लिंक करना होगा।
मैं UPI पेमेंट के लिए अपने क्रेडिट कार्ड को कैसे लिंक करूं?
आपको अपना बैंक अकाउंट नंबर अपने UPI एप्लिकेशन से लिंक करना होगा और सभी UPI पेमेंट करने के लिए इसे वैरिफाई करना होगा।
क्या UPI लेनदेन के लिए कोई चार्ज है?
ग्राहक क्रेडिट कार्ड या यूपीआई का उपयोग करने के लिए चार्ज नहीं लेते हैं। व्यापारी वे हैं जो क्रेडिट कार्ड से पेमेंट के लिए चार्ज करते हैं।
क्या मैं अपने क्रेडिट कार्ड से UPI पर पैसे भेज सकता हूँ?
आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके अपने पैसे को अपने UPI वॉलेट में जोड़ सकते हैं।
क्या मैं क्रेडिट कार्ड से बैंक अकाउंट में फ्री में पैसे ट्रांसफर कर सकता हूं?
आप क्रेडिट कार्ड से बैंक अकाउंट में पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं, लेकिन आपको minimum चार्ज देना होगा।
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